01
说起来，小孩子贪玩好动，自身不能辨别危险，
也没有自我保护的意识，发生意外的概率很高。
特别是男孩子，谁长大身上没留下几个疤？
所以应该优先配备意外险。
挑选逻辑很简单，把握几个原则——
1）报销不限制医保的，比只能报销医保内+自费药的好，
只能报销自费药的，又比只能报销医保目录内的好。
2）没有免赔额的，比有免赔额的好。
3）没有幺蛾子的，比有幺蛾子的好，
什么叫幺蛾子呢，
比如有的意外险，会规定从2米以上的地方摔下来不赔；
或者溺水身故，只赔一半的保额。
Em...妥妥的隐形坑。
具体的优质产品，前不久我才写过：平安小顽童3号少儿意外险。
物美价廉，我也打算给自家娃买一个。
但现在，又出了一个更优秀的选手：
小神童3号，也是平安财险家的。
直接放一块儿对比看看↓
小神童3号小顽童3号
可以看到，它俩的核心保障责任大差不差。
小朋友磕了碰了、烧伤烫伤之类的，去医院治疗，
不管是门诊、急诊，住院，都能报销一部分费用。
并且0免赔，医保内和医保外的钱都能100%报销。
特别值得点赞的是，
意外残疾保额都是意外身故保额的2倍。
还记得以前跟大家分享过：
监管有规定，10岁内儿童身故保额不得超20万，10-17岁身故保额不得超50万。
为了符合这一规定，儿童意外险产品的身故/残疾保额都设计的是20万。
但现实生活中，20万残疾保额是真不够用。
所以小神童3号、小顽童3号的意外残疾保额翻倍，很人性化了
小顽童3号的必选保障包括：
-1万的烧烫伤意外医疗；
-8000元误食异物意外医疗；
作为对比，小神童新增的必选保障为：
-1万的预防接种意外医疗；
-2万的食物中毒医疗；
-10万监护人责任保障；
个人觉得，这三项保障要相对实用挺多。
比如监护人责任保障，
就是小孩子打闹，万一把别人伤到，或弄坏了他人财物东西，
它都可以赔。
财产损失每次最多赔1000块，人身伤亡每次最多可赔1万，每年限额10万。
如果家里有熊孩子，这个保障十分实用。
懂得都懂...
再比如食物中毒，食物中毒算不算意外？
是不算的，一般不在意外险的保障范围。
而小神童3号拓展了食物中毒保障，保障范围更宽了一点。
另外，它俩对就诊医院的要求也不同。
小顽童3号自带扩展私立医院，但床位费和挂号费有限额；
小神童3号虽然也能扩展保障私立医院，但需要加钱。
02
接着继续看它俩的可选保障。
首先是意外住院津贴，
小顽童3号赔100元/天，累计最多赔30天；
小神童3号则自带，赔50元/天，节假日及寒暑假保额翻倍，累计最多赔180天。
咋说呢，一个津贴赔的多，一个累计赔付天数多，半斤八两吧。
其次，小神童3号的意外医疗扩展保障更优秀。
不仅扩展保障二级及以上私立定点医院，
而且因猫爪狗咬导致的意外伤害事故，
可前往一至三级公立医院或二级及以上私立医保定点医院，接种狂犬疫苗。
此外包含了意外美容缝合针医疗费用，不仅限于面部。
但是它不保障后期疤痕修复费用，且赔偿限额1000元，
这点要比小顽童3号差。
最后，小神童3号还赠送增值服务：
包括健康服务大礼包和少儿门诊绿通3次。
一路对比下来，不得不说小孩的意外险，真是越来越卷了。
不过对我们来说是好事。
一年才66块、68块，保障多还实诚。
所以买哪个，都不错。
03
秋阳的小点评
从客户的反馈看，小孩子的意外险，
用上的概率还是挺高的，建议有娃的一定要买。
我知道有人要问了，已经买了其他意外险咋办呢？
很简单，等快到期了再换。
意外险这东西，买一年保一年。
有好产品上新，换就完事了。
摘自微信公众号：秋阳说保，作者：秋阳
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