被保人 男 16岁，驾驶普通摩托车与另外一名成年男子驾驶的普通摩托车发生碰撞，对方肇事逃逸，该学生的学平险怎么赔？
案件回顾
投保人张某，在2022年9月1日为其孩子购买了一份学生平安保险，意外医疗保额5000元。2023年6月3日被保人驾驶普通摩托车与另外一名成年男子驾驶的普通摩托车发生碰撞，对方肇事逃逸，随后报警，交警出具事故认定书，认定肇事逃逸方全责，该学生无责。被保人产生门诊及住院医疗费8000多元，医保报销2800多元。之后家长向保司提交理赔资料申请理赔，经该保司理赔老师认真审核后认为该案件不能简单以责任免除处理。目前案件正在处理中，理论上后期双方会协商理赔金额进行处理。
本案例分析
本案例有两点值得关注：
一、有第三方的时，医保什么情况下可以正常报销？
根据《中华人民共和国社会保险法》第三十条规定：
医疗费用依法应当由第三方负担，第三方不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
所以根据该被保人的情况，医保是可以先行支付其意外医疗费用的。
二、对于无证驾驶在理赔实务中怎么处理？
首先我们来了解一下常见的保险条款中是怎样界定的：
该案件中被保人很明显是属于条款中无合法有效驾驶证驾驶的情形的第一条，没有取得驾驶资格；
其次我们再来看一下事故认定书的责任划分：
对方全责，被保人无责。
最后保司审核后认为该案件不能简单以责任免除处理，理由是构成合同约定无证驾驶的条件应该有两个：1、无证驾驶的事实；2、需要在本次事故中承担责任，对于无需要承担责任的，不能简单以免责来进行处理。
所以该案件中被保人是肯定可以得到赔付的，至于赔付多少需要双方协商，理论上我认为50%-100%都是有可能的，主要看双方怎么谈。
本案例理赔提示
遇到责任免除时，并不能只是看条款所写，还要结合理赔实务（很多公司都会有自己的理赔实务资料的），很多时候对于一些特殊的除外约定，保司是负有举证责任的，最后再进行综合分析才能得出合理的处理结论。
摘自微信公众号：这就是理赔 ，作者：王超
后记：
其实这个案子最后我还是挺无语的，这种情况完全可以100%赔付，大大方方赔就了就行了，保司非得协议60%(其中部分原因就是理赔部的外包人员太不专业！)，客户倒也好说话，直接就同意了，我也就不好多管闲事了，但凡他们能表示一点不满，我就能帮他们处理的。
