百万医疗险，是拿来报销大额医疗费用的
报销
这两个字决定了，你得先花了钱，才能报销，不花不给。
还不能随便花，不能想着反正有人报销，让医生可劲儿各种大补的东西往身上上，得是【合理且必要的】。
大额医疗费用
按照现在大家的经济条件，一般称得上大额的，怎么也得上个几万几十万 的。
真要花到几万，怎么也得是住院那个程度了，所以医疗险又叫名【住院医疗险】，得是住院期间产生的。
但是这里有个例外就是特殊门诊，特殊门诊一般是针对特定疾病的，比如透析之类，这类费用大多也比较高，病也相对严重，所以很多时候也是含在医疗险里面的。
2/划重点，这些赔不了
普通门诊，赔不了
百万医疗险，是为了解决大病医疗费用问题，所以一般仅限住院费用、住院前后门急诊费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术费用。
像普通感冒这类去门诊让医生看看，开点药，是报不了的。
总费用太低，赔不了
大多数百万医疗险都有【1万免赔额】，所以普通小病住院很有可能够不着报销门槛。
举个例子：
小a因为阑尾炎住院手术，总共花费1.2W，社保报销3000块，剩下9000块，百万医疗报销不了，因为没到1W免赔额；
所以要注意，【1万免赔额】是指的社保报销后的自费部分，得超过1W，超出部分才能报销。
关于这个限制，别觉得坑，我个人觉得这样挺好的。
毕竟真小病小痛大多数家庭还是可以负担的，我们买百万医疗险，就是为了转移真的需要大笔医疗费的风险。
现在只需要花几百就可以买到几百万保额，如果赔付门槛太低，肯定就不是这个价了。
（but，现在也有一些百万医疗可以做到0免赔，以及中高端医疗险也可以，这些产品就下面再另开文来说）
以前得过的病，赔不了
99%的既往症，百万医疗险都不保。
也就是说，投保前得的病都不管，只管投保后新发现的病。
像医疗险、重疾险这类健康险，对被保人的身体状况要求非常高，甚至医疗险比重疾险要求更严格。
毕竟保费和保额之间的杠杆率太高，而之前得过的病产生医疗费用的概念是比较高的，如果不做这个控制，非常容易击穿整个成本，那这个产品的稳定性和费率也会相应受到影响。
所以为了避免后续理赔的时候出现纠纷，在投保的时候一定要【如实】做健康告知，如图：
截自蓝医保
但是，确实面对这些密密麻麻的字，加上又是这种纯文本的描述，很多朋友很难完全理解正确这些问题。
这里给大家总结两个点：
1）有问就答，不问不答
如果身体存在某项异常，健康告知没问到，那我们就不用回答，如果有问到，就一定要如实回答。
2）注意时间范围
比如是5年前住过院，又不在下面列出的既往有没有得过的病，就可以不回答，否则就需要回答。
p.s：如果本身有的疾病，但是健康告知没问到，虽然不影响投保，但是一般被看作既往症，后续发生的相关治疗费用通常是不赔的。
医院没去对，赔不了
如果你想着方便，直接去了家门口的私立医院或者诊所，那么产生的医疗费用是报不了的。
因为百万医疗险对就诊医院是有要求的，大多数规定：仅限中国境内（不含港澳台）二级及以上公立医院普通部
摘自蓝医保
怀孕生孩子，赔不了
一般来说，产检、分娩、流产等等这些和生孩子有关的费用，百万医疗是不赔的，如果有这类需要，可以选择高端医疗和专项孕产险。
其他不容易注意，但是也很重要的一些点：
1）注意职业要求
2）注意年龄限制
3/产品这么多，怎么选？
1）选保证续保的
百万医疗是一年一年买的短期险，而随着年龄的上涨，我们的身体或多或少会有些毛病，所以年龄越大，越不容易买到，所以，我们最好选择能保证续保的产品。
但是，注意一定要看清楚，有些产品上写的是可以续保到99岁，这并不等于保证续保到99岁。
目前市面上最长的可以保证续保20年。也就是说在这20年内，无论身体变差或者产生过理赔，都能一直买。
2）选包含外购药的
外购药指的那些治疗中必需的，但是在就诊医院买不到，需要医生开处方，去外面药房买的药物。
连最基本的意外医疗和意外伤残都没有，这类药品通常价格非常高，比如治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要好几万，如果买的百万医疗里面没有包含，那么治病的经济压力会大很多。
一般外购药是作为可选保障存在，大家在投保的时候，一定要记得把这一项选上，比不加的贵不了多少，最少几十块钱一年就可以搞定，但是在真正需要的时候，可以省下好几万甚至几十万。
3）选包含CAR-T的
CAR-T免疫细胞疗法，是近期的一种新的癌症治疗手段。
简单来说，这种疗法是很多癌症的有效治疗手段，比如淋巴癌、白血病等，但是巨贵！网上常用“120W一针”来形容。
所以如果这款百万医疗险里面包含CAR-T，那么可以作为一个加分项。
4）选增值服务带绿通和住院垫付的
毕竟生病以后希望快点安排进医院，但是我们不是每个人都有医生朋友，有时候令人绝望的不是生病本身，而是没有办法尽可能早的开始入院治疗。
以及虽然对于的医疗费用可以报销，但是需要先行自己掏腰包，当费用过高的时候，对很多家庭还是有一定压力。
很多百万医疗都有附赠增值服务，如果里面包含这两项，还是很实用的。
一个好看的绿色分割线
打个总结：
1、首选保证续保20年、含外购药、有CAR-T的
2、其次最好有绿通和住院垫付服务
3、投保时记得如实做健康告知
4、投保后住院，注意去大陆范围二级及以上公立医院
5、报销时注意免赔额限制
如果不知道具体选哪款产品，不知道如何做健告，也可以联系我来帮你。
总的来说，百万医疗险非常有必要，特别是我们这类打工人，（高收入朋友可以选择中高端医疗），几百块一年，人手一份。但是不要因为便宜就随便买，花再少的钱，都花的清清楚楚明明白白，不要稀里糊涂就花了。
摘自微信公众号：木木与宸希与南乔，作者：木木
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