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前言
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很多人认为买保险是一件非常简单的事情，提交资料-付款-生效一气呵成。
但是如果没有做好健康告知，你的保险可能就是一沓废纸！
今天“蛋先生”手把手教你怎么去做好健康告知！安安心心买保险，最后再告诉你们2个诀窍！
01
投保前哪些体况要告知
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很多人认为保险公司不可能那么厉害查到我的记录，而事实是，体检记录、门诊记录、住院记录、医保卡记录都会被查到。
所以我们一定要留意以下4点：
No.1
检查异常
无论是医疗险还是重疾险，基本上都会问到1年内或者2年内的检查异常。这里包含门诊看病和体检都算在内。
其中不限于血液/尿液/心电图/肠胃镜/超声检查等。
要重点关注的一些指标异常包括：高血压、高血糖、高血脂、肝炎、肿瘤标记物（甲胎蛋白、胃蛋白酶原等）、肝功异常、甲状腺功能异常。
需要重点关注的一些影像异常包括：结节、息肉、结石、囊肿、子宫肌瘤、胃炎、糜烂、脂肪肝等。
No.2
住院、手术
通常会询问2年内是否有住院或者手术，也有些产品是严格些扩展到5年内的。
只要是有住院就要进行告知，但是很多产品对于一些轻型疾病住院，会特别提示无需告知，例如：感冒住院、急性支气管炎、急性阑尾炎、胆结石术后、新生儿生理性黄疸等。
同时还会问到是否有长期服药（连续服药超过30天），这种一般是针对高血压、高血糖这种慢性病了。
No.3
不适症状
例如近期是否有连续发烧、反复呕吐、头晕、呕血、吞咽困难、便血、短期消瘦等。
No.4
特定疾病
这是最关键的问询内容，也是一些严重疾病，保险公司最关注的。并且通常没有时间限制，过往患过就需要告知。
-肿瘤：良/恶性肿瘤、原位癌、类癌、 白血病
-心脑血管疾病：2级及以上高血压 （未服药情况 下， 收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg） 、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、 风湿性心脏病、心 功能不全二级（含）以上、脑梗死、 脑出血
-神经系统疾病：帕金森病、癫痫
-肺部疾病：肺部结节或磨玻璃影、 慢性阻塞性肺病
-肾脏疾病：慢性肾病、肾功能不全
-消化系统疾病：肝炎及肝炎病毒携带、 肝硬化、 胃/十二指肠溃疡、克罗恩病 （节段性肠炎）、溃疡 性结肠炎
-血液及风湿性疾病：再生障碍性贫血、 系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎
-内分泌及代谢性疾病：甲亢、甲状腺结节、糖尿病
-女性疾病：乳腺结节、宫颈不典型增生
-其他：精神疾患、先天性和遗传性疾病、 结核 病、艾滋病或HIV呈阳性、瘫痪
-2周岁以下：出生时体重是否低于2.5公斤，或有早产/窒息/发育迟缓/脑瘫。
No.5
投保记录
过往2年内投保其他保险公司是否存在拒保、延期、加费等。
02
健康告知小技巧
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1、有问就答，不问不答
有限告知：问什么说什么， 没问到的就不用告知！比如如果一款产品只问到，被保人是否有肝硬化？
那不管是乙肝病毒携带、小三阳还是大三阳，只要不是肝硬化，就不需要告知保险公司。
2、巧用询问时间范围
通常问到检查异常或者住院都是有时间限制的。例如2年内是否有过住院治疗。
那如果是5年前住院的，只要没有涉及到后面的特定疾病以及1-2年的检查异常，是可以不用告知的。
同样如果在买保险时距离上次住院是1年10个月，那也可以等超过2年后再买。
3、就医描述至关重要
理赔审核过程中，最直接的一步是看门诊病历及出院小结。不是每次理赔保险公司都要调查体检记录/就医记录这些，这些调查对于保险公司都是要成本的。
所以，在生病就医时，一定切记不要乱讲话，夸大病情，有时病例上的一个字就会影响是否理赔。
摘自微信公众号：金蛋保 ，作者：蛋先生
