阳光人寿又出新的儿童定期重疾险了。咱们耳熟能详的「大」公司里,阳光是挺爱出消费型儿童重疾险的,乃至古早的2017年,她就出过一款性价比很高的产品。
今天这款的名字很好听,小可爱,保障怎么样呢?咱们测评一下。
01
阳光人寿小可爱
投保规则:承保年龄没什么特殊的:28天-17岁可以承保。保障时间要注意了,只有这三种:保至23岁、保至30岁和保障30年。没有终身保障,所以小可爱是款定期型重疾险。缴费时间有很多种,最长支持30年缴费,可以保障30年、缴费30年。必选保障:必选保障只有四种:重疾、儿童特定病、儿童罕见病和身故保障。这点和其它儿童重疾险不一样,中轻症是需要额外附加的。
重疾123种,最高50万保额;
儿童特定病25种,注意只限18岁前保障,额外100%保额,保障1次;
儿童罕见病10种,额外200%保额,保障1次。
身故赔偿保费,因为是儿童定期重疾险,加上这项也不贵。
儿童特定病限定年龄,容易被视为「槽点」,但作为一款最长才30年的定期重疾险,影响没那么大,何况少儿特疾大部分都发生在18岁前。
可选保障:
只有两项:一项是中轻症保障,一项是多次重疾保障。中症30种,保障3次,每次60%基础保额;轻症30种,保障5次,每次30%基础保额;重疾额外保障2次,每次100%保额,间隔期1年。注意:重疾是有分组的,分成3组。如果你最近2年才接触重疾险,可能不明白什么是重疾分组,就是把123种病分到三个组里,每个组有一项疾病发生理赔了,全组其它疾病会同时取消保障。分组型的多次重疾险不如没分组的,如果分组时把高发病放到一起,就更不好了。小可爱属于这种情况,恶性肿瘤是和很多高发病一组的。我直接说结论吧,可选保障建议大家把中轻症选上,但不建议选多次重疾,一是定期产品犯不上加多次保障,二是重疾有分组。价格怎么样:小可爱的价格非常不错,我加上中轻症保障,50万保额、保障30年、缴费30年,0岁男孩:每年363元;0岁女孩:每年372元。这个价格呢,可能还不如一次家庭聚餐的饭钱多,杠杆率很高了。
第一个不一样:其它产品都有保终身、保至70岁等长期保障,但小可爱主打短期保障,定位不同。另外,其它产品附加很多功能,但小可爱走的是「极简风」,甚至中轻症都变成可选的,方便很多预算低的家庭配置。第二个不一样:小可爱的中轻症保障比另外三款少了一项功能:重疾确诊之后,中轻症保障继续。小可爱的情况是:重疾确诊后,中轻症保障结束。但小可爱也有个亮点,等待期内罹患中轻症,她只是不赔,等待期后所有保障继续。第三个不一样:高发病种有不同。小可爱在很多高发病种上设计不一样,相比另外几款近乎雷同的疾病条款,小可爱有些独到之处。儿童特定病、罕见病,有些别人不额外保额的,她有。比如重症肌无力,重大器官移植术,严重特发性肺动脉高压、严重自身免疫性肝炎等。但也有别人额外保额,她没有的,比如:类风湿性关节炎、肾母细胞瘤、疾病或意外导致的智力障碍等。再比如轻度烧伤,小可爱是用轻度面部烧伤代替的,看着弱一些;可她又增加了中度瘫痪等保障。孰优孰劣呢?我的看法是,80%-90%的高发病几款产品是一致的,少数几种病有不同,不能说明什么。列出这些,供大家来参考吧,知道一款产品保障的侧重点在哪里。
优点很多,主要是保障简单集中,没加太多东西,方便配置,价格特别亲民。
很适合这种情况下配置:
阶段性预算有限,先用最少的钱,把孩子的基础保障加上。
投保时,建议加上中轻症保障,但没必要加多次重疾了,原因我前面有讲。
如果担心它的中轻症保障少项功能,或者担心儿童特定病有年龄限制,可以投保其它几款产品。
摘自微信公众号:十步读财 ,作者:十步