终身增额-----分红权益-------可“减”可“贷”
终身的身价保障，现金价值持续增加，分红权益锦上添花，支持保单贷款、减少保额方便灵活。
产品价格：10000.00元起
投保年龄：出生满28天—65周岁
保险期间：终身
交费期间：一次交清、3年、5年、 10年
交费方式：一次交清、年交
承保职业：1-5类
招商信诺利多多3号不仅支持身故和全残，还支持针对公共航空意外身故有额外赔付约定。
同时，还支持健康管理服务、保单贷款和减保。
整体而言，利多多3号终身寿险分红型的基础保障还是非常不错的。
产品解读
保障内容
承保公司
利多多3号由招商信诺人寿承保，一家中美合资险企。
它是招商银行（中方股东）和信诺集团（美方股东）各出资50%建立的，
注册资本金28亿元，当前已在18个省市设立了30家分支机构。
招商银行，想必大家都比较了解，1987年成立于深圳蛇口。
是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业公司，
也是国家从体制外推动改革的第一家试点银行。
截至2023年末，招商银行总资产10.74万亿。
营业收入1785亿，净利润758亿。
排名境内大中型上市银行第1名，在世界500强中位列第179位。
信诺集团，成立于1982年，距今已有230年历史。
是美国的第二大国际工商保险公司，也是当今世界有关保险和金融服务的主要提供者之一，服务对象包括美国与全球的个人和企业。
2023年，信诺集团在世界500强中排名第35名！
妥妥的强强联手，背景雄厚的保险公司。
大多数人选增额寿最看重的就是保单回报，也就是现金价值。
分红险的回报由保底利益和红利利益构成，我们拆分开来看。
以10岁男孩，总交30万为例，分缴费期（趸交/3/5/10年交）对比。
1、保底利益
保底利益是白纸黑字写进合同中，我们确定能拿到手的收益。
以趸交为例，投入30万，
保单第20年，现金价值达到43.6万，IRR1.89%，折合单利2.275%。
即便分红为0，相比当前银行五年期定存2%的单利来说，
咱们至少拥有跑赢它的底气，并且利率锁定，还不用担心利率持续下行。
封闭期层面，也就是现金价值超过保费的时间：
趸交6年，三年交7年，五年交9年，十年交11年。
接着我们来看分红100%实现时，利多多3号的各项数据。
2、红利利益（保底+分红）
我们仍旧以10岁男孩，总交30万为例，分缴费期来看。
还是以趸交为例，投入30万，
封闭期只有短短4年，相比保证部分，缩短了2年；
保单第10年，现价增值到了39万，IRR2.69%，折合单利3.0%，
已远超银行定存、大额存单（2.4%）的利率水平；
保单第14年，现价来到45万，是投入的1.5倍，
IRR突破传统型增额寿的定价利率上限3%，
3.7%的单利在固收市场已再无敌手；
来到保单22年，现价61.8万，是本金的两倍多，IRR3.34%。
以上是绝大多数人能不退保，坚持持有保单的时间。
但若是想给后代留笔“巨款”，长期持有40年的话，
此时的现价为123万，投入的四倍多！
IRR也来到3.59%，单利来到惊人的7.75%！
综合各个缴费期看，利多多3号的保底和含红利利益都相当不错，
并且封闭期在当前市场也比较有优势。
由于利多多3号是新产品，暂未披露分红实现率，
我从招商信诺人寿官网汇总了已披露的分红实现率：
招商信诺一共运营有27款现金分红产品，
在2022年分红实现率全部超过100%，最高达到174%。
就数据来看，非常亮眼，给了投保人未来分红表现持续向好的预期。
条款资料
保险条款：《招商信诺瑞享传世终身寿险（分红型）条款》
理赔流程
第一步：理赔报案
1. 24小时理赔热线：400-8788-100
2. 或可联系保险公司报案。
第二步：提交理赔材料
1. 理赔专员全程协助您理赔，准备理赔资料；
2. 您将享受VIP理赔绿色通道。
第三步：极速审核通道
事故责任明确、理赔资料齐全的案件，审核周期为：小额快赔类一般为1-3个工作日，普通类一般为5-7个工作日，重大类一般为20-22个工作日。
第四步：领取理赔款
招商信诺利多多3号终身寿险（分红型）在线官网投保地址（扫二维码）：
